亞太洗錢防制組織（APG）來台進行第三輪相互評鑑，點出金融機構防制洗錢辦法對於「實質受益人」認定以持股25%為門檻過高的問題，金管會表示，門檻將降至10%。
金融監督管理委員會銀行局副局長王立群表示，將會請銀行公會研擬並會發布行政指引，預計明年第一季提出，將辨識實質受益人的門檻，由25%降至10%，且不會單純從表面上的股權結構查，而是會深入到交叉持股的歸戶計算，並會查到最後受益人的自然人個人身分為止。
APG在實地相互評鑑初評結果中指出，台灣的國際金融業務分行（OBU）面臨挑戰包括：辨識國內客戶的實質受益權時，過度依賴經濟部資訊，就實務而言，國際規範「實質受益人」係指持有該公司股份25%，不過「25%」股權門檻可能過高，尤其是在辨識外國客戶、複雜關係與外國信託的實質受益權、以及境外公司控制權時，更加困難。
民間二胎的房產是可以買，買之前要跟房主協商好流程，首先確定房主現在有沒有能力自己去解押，就是有沒有錢把貸款還上解除抵押。抵押中的房子如果要買賣也是可以的，但要分兩步走，處理好兩層關係，就步驟來說：第一步先把產權抵押房重新轉變成自己的產權房，這就是你所說的解押。當然要買方以購房款的方式給錢，你又以提前還貸的方式清債，第二步就是台中銀行二胎按二手房交易的一般程式辦理房產過戶手續。就關係來說：第一層關係是你與銀行之間的的債務債權關係。房產是以不動產抵押的方式獲得銀行貸款的。只要貸款沒有還清，你就沒有權利出賣房子。以還清銀行的債務，了結你與銀行之間的關係是前提。第二層關係是你與買主之間的關係，處理好這一層關係有一個難題，就是買方可能會感到有風險而卻步，因此交易雙方要坦誠對待，陽光操作。
銀行局解釋，現行銀行實務已經不會只針對持股25%以上的大股東進行實質受益人的審查，標準已經提升，且都能查到實質受益人的自然人身分，未來也將台中房屋二胎結合財政部、經濟台中民間二胎部、警政署的資源，釐清實質受益人的身分，若實務上無持股10%的大股東，就會改由釐清具控制力大股東的實質受益人。
王立群說，銀行每年都必須針對高風險客戶進行實質受益人的清查，中低風險則由銀行視情況而定，對銀行業者而言，由於法令遵循的成本大增，維護帳戶的成本也水漲船高，尤其是台灣人因為持有帳戶不需成本，習慣在多家銀行開戶，未來銀行不排除有「清帳戶」的動作。
中國銀行二次抵押貸款利率多少？我們在貸款的時候，比較關注的除了能貸到多少錢，還有貸款利率的高低，不同的銀行，不同的貸款方式，這個利率一般是不一樣的，而這個貸款利率的高低，直接影響到我們需要支出多少現金，對於想在中國銀行辦理二次抵押貸款業務的人來說，目前利率是多少呢？中國銀行二次抵押貸款利率執行中國人民銀行規定的同檔次商業貸款利率，外幣貸款執行中國銀行規定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於次年1月1日開始執行新的利率。目前人民幣貸款利率如下：短期貸款，一年以內（含一年）年利率為4.35%；中長期貸款，一至五年（含五年）年利率為4.75%；五年以上年利率為4.90%。中國銀行二次抵押貸款額度及貸款期限，以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%;以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用於個人消費類貸款最長不超過5年，用於個人經營類貸款最長不超過3年，並且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。
留言列表
